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Geral

Objectivos  

Programa 

Bibliografia 

Avaliação 

Atendimento 

Cálculo Financeiro

2020-2021

 

 

>Informações gerais

 

    Licenciatura: Economia.

    Código da disciplina: 12095

    Unidades ECTS: 6,0

    Carga horária: 4h/Semana

    Docentes da unidade curricular: Francisco Antunes    Envie-me um e-mail

                                                            Norberto Maricoto     Envie-me um e-mail

 

    Horário normal: T1 segunda-feira  [14:00 - 16:00] (7.22) e quarta-feira [14:00 - 16:00] (sala 7.21)

                                T2 segunda-feira  [14:00 - 16:00] (7.18) e quarta-feira [14:00 - 16:00] (sala 7.01)

 

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>Objetivos

  

Esta unidade curricular tem como objectivo dar a compreender a importância do cálculo financeiro para as organizações, facultando uma visão aprofundada e integrada das operações financeiras (financiamentos e aplicações) e da sua relação com a gestão global da empresa.

 

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>Competências a adquirir

  

Com a aprovação na presente unidade curricular, o aluno deve ser capaz de:

Capitalizar e actualizar capitais em diferentes cenários

Diferenciar os diferentes tipos de taxas

Calcular rendas em diferentes modalidades

Desdobrar o serviço de dívida nos respectivos componentes

Incluir os efeitos dos custos de transacção, inflação e fiscalidade nas operações financeiros

 

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    >Programa
     
   

1 - Capitalização e Desconto

    1.1 - Conceitos introdutórios

        1.1.1 - Definição e objectivos

        1.1.2 - Variáveis básicas

        1.1.3 - Valor actual e valor acumulado

        1.1.4 - Juro e taxa de juro

        1.1.5 - Desconto e taxa de desconto

        1.1.6 - Axiomas do cálculo financeiro

    1.2 - Regimes de juro

        1.2.1 - Regime de juro simples

        1.2.2 - Regime de juro composto

        1.2.3 - Regimes de juro mistos

        1.2.4 - Desvios è teoria (juro nulo e retenção sem capitalização de juros)

    1.3 - Assincronismo da capitalização de juros

        1.3.1 - Taxas proporcionais e taxas nominais

        1.3.2 - Taxas equivalentes e taxas efectivas

    1.4 - Actualização ou desconto

        1.4.1 - Desconto composto

        1.4.2 - Taxas de juro na avaliação

        1.4.3 - Taxas de desconto na avaliação

        1.4.4 - Desvios à teoria (desconto por dentro e desconto por fora)

    1.5 - Equivalência de capitais

        1.5.1 - Equação de valor

        1.5.2 - Incógnitas possíveis na equação de valor

        1.5.3 - Capital único

        1.5.4 - Vencimento único e vencimento médio

        1.5.5 - Vários capitais

        1.5.6 - Implicações na taxa de juro

       
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2 - Rendas

    2.1 - Enquadramento e definições

    2.2 - Rendas inteiras e fraccionadas com termos constantes

        2.2.1 - Rendas temporárias imediatas

        2.2.2 - Rendas temporárias diferidas

        2.2.3 - Rendas perpétuas imediatas

        2.2.4 - Rendas perpétuas diferidas

    2.3 - Rendas inteiras e fraccionadas com termos variáveis

        2.3.1 - Rendas com termos variáveis de qualquer natureza

        2.3.2 - Rendas com termos variáveis em progressão aritmética

        2.3.3 - Rendas com termos variáveis em progressão geométrica

    2.4 - Rendas inteiras e fraccionadas por patamares ou escalões

        2.4.1 - Rendas por patamares em progressão aritmética

        2.4.2 - Rendas por patamares em progressão geométrica

       
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3 - Serviço de Dívida

    3.1 - Enquadramento e definições

    3.2 - Reembolso de empréstimos

        3.2.1 - Reembolso total no final do empréstimo

            3.2.1.1 - Pagamento único de juros no fim do prazo

            3.2.1.2 - Pagamento único de juros no início do prazo

            3.2.1.3 - Pagamento de juros ao longo do prazo

            3.2.1.4 - Pagamento único de juros durante o prazo

        3.2.2 - Reembolso ao longo do prazo e pagamento único de juros

            3.2.2.1 - Pagamento único de juros no fim do prazo

            3.2.2.2 - Pagamento único de juros no início do prazo

            3.2.2.3 - Pagamento único de juros durante o prazo

        3.2.3 - Reembolso ao longo do prazo e pagamento de juros ao longo do prazo

            3.2.3.1 - Pressupostos

            3.2.3.2 - Mapas de serviço de dívida

            3.2.3.3 - Serviço de dívida constante

            3.2.3.3 - Serviço de dívida variável com parcelas de reembolso constantes

    3.3 - Avaliação de empréstimos

        3.3.1 - Enquadramento e definições

        3.3.2 - Empréstimos com taxa indexada

        3.3.3 - Empréstimos com taxa fixa

        3.3.4 - Plena propriedade

       
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4 - Custos de transacção, inflação e fiscalidade

    4.1 - Enquadramento e definições

    4.2 - O efeito dos custos de transacção no estudo das taxas

        4.2.1 - Taxas de custo efectivas

        4.2.2 - Taxas de rentabilidade efectivas

        4.2.3 - Taxa anual efectiva (T.A.E.)

        4.2.4 - Taxa anual efectiva global (T.A.E.G.)

    4.3 - O efeito da inflação no estudo das taxas

        4.3.1 - Taxas de juro nominais (a preços correntes)

        4.3.2 - Taxas de juro reais (a preços constantes)

    4.4 - O efeito fiscal no estudo das taxas

        4.4.1 - Taxas de juro brutas ou ilíquidas (antes de impostos)

        4.4.2 - Taxas de juro líquidas (depois de impostos)

       
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    >Lista global da bibliografia recomendada
       
   

CADILHE, Miguel (1995) "Matemática Financeira Aplicada", Edições Asa, Porto, ISBN 972-41-1214-4, Capítulos 1, 3, 5 e 8

Biblioteca CSH: EG-4.5/000060

 
       
   

FERREIRA, Roberto G. (2000) "Matemática Financeira Aplicada", Ed. Universitária da UFPE, 5.ª Edição, Recife, Brasil, ISBN 85-7315-028-9

Biblioteca CSH: EG-4.5/000064

       
   

MATIAS, Rogério (2007) "Cálculo Financeiro - Teoria e Prática", Escolar Editora, 2.ª Edição, Lisboa, ISBN 978-972-592-210-1

Biblioteca CSH: Não disponível

Site de apoio: http://www.calculofinanceiro.com

 

       
   

MATIAS, Rogério, SILVA, Ilídio (2008) "Cálculo Financeiro - Exercícios Resolvidos e Explicados", Escolar Editora, Lisboa, ISBN 978-972-592-233-0

Biblioteca CSH: Não disponível

Site de apoio: http://www.calculofinanceiro.com

       
   

MATIAS, Rogério (2008) "Cálculo Financeiro - Casos Reais Resolvidos e Explicados", Escolar Editora, Lisboa, ISBN 978-972-592-234-7

Biblioteca CSH: Não disponível

Site de apoio: http://www.calculofinanceiro.com

       
   

MATEUS, Alves (1994) "Cálculo Financeiro", Edições Sílabo, 3.ª Edição, Lisboa, ISBN 972-618-112-3

Biblioteca CSH: EG-4.5/000009

Site informativo: http://www.silabo.pt/livros.asp?tit=&aut=mateus&is=&ano=&Submit=Procurar&num=32 (5.ª Edição)

       
   

MATEUS, Alves (1994) "Exercícios Práticos de Cálculo Financeiro", Edições Sílabo, 2.ª Edição, Lisboa, ISBN 972-618-103-8

Biblioteca CSH: EG-4.5/000042

Site informativo: http://www.silabo.pt/livros.asp?tit=&aut=mateus&is=&ano=&Submit=Procurar&num=83 (4.ª Edição)

       
   

SILVA, Armindo Neves (1993) "Matemática das Finanças - Volume I", McGraw-Hill, 2.ª Edição, Lisboa, ISBN 972-9241-36-6

Biblioteca CSH: EG-4.5/000010

 

       
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    >Metodologia de ensino

 

 

 

Exposição oral de conceitos.

Resolução de exercícios de consolidação.

       
    >Sistema de Avaliação
   

 

Inscrição em turnos

Os alunos têm que estar inscritos exclusivamente numa turma, até ao limite fixado. Não será possível a alternância entre os turnos, excepto aos alunos que comprovadamente detenham o estatuto de trabalhador-estudante (caso em que a inscrição não é necessária), ou quando o docente assim o permita.

 

Trabalhos e nota mínima para exame

A nota mínima para exame é de 6 valores em EEA

 

Elementos de Avaliação em Época de Ensino/Aprendizagem:

 

Frequência 1

(25,0%)

05,0 valores

    19 de outubro de 2020 (2.ª F)

Frequência 2

(25,0%)

05,0 valores

    12 de novembro de 2020 (5.ª F)
Frequência 3 (25,0%) 05,0 valores     07 de dezembro de 2020 (2.ª F)
Frequência 4 (25,0%) 05,0 valores     11 de janeiro de 2021 (2.ªF)

Total     

(100,0%)

20,0 valores

 

 

O docente reserva o direito de realizar uma prova oral quando surjam dúvidas na atribuição da classificação.

 

Será concedida a classificação de "frequência" (e consequentemente a admissão ao exame) aos alunos cujo somatório dos elementos de avaliação seja inferior a 9,5 valores, mas sendo pelo menos igual a 6 valores.

 

Aos alunos trabalhadores estudantes e outros previstos em regimes especiais aplicam-se as mesmas regras anteriores.

 

Obterão aprovação em época de ensino-aprendizagem os alunos que obtiverem nessa época uma classificação global igual ou superior a 9,5 valores, estando estes dispensados do exame. Os alunos aprovados poderão sempre realizar o exame para efetuar a melhoria da sua nota (em caso de a melhoria não ser atingida manter-se-á a classificação anteriormente obtida).

 

Alunos detetados nas situações mencionadas em "Normas de funcionamento de frequências e exames" (ver mais abaixo) não serão admitidos em mais momentos de avaliação, estando automaticamente reprovados.

 

Excepções ao regime de avaliação em Época de Ensino/Aprendizagem:

Todas as outras situações, serão tratadas de acordo com o Regulamento Académico da Universidade da Beira Interior (Despacho Reitoral n.º 2018/R/60)

 

Elementos de Avaliação em Épocas de Exame:

Em épocas de exame a avaliação será realizada sob a forma de prova escrita, com cotação de 20,0 valores. Os exames de época normal e recurso versarão sempre sobre a totalidade da matéria lecionada.

 

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>Datas de avaliação
    Frequência 1:
Data: 19/10/2020
Início: 18:00 - 19:45
Salas:  FCSH2

Frequência 2:
Data: 12/11/2020
Início: 18:00 - 19:45
Salas:  FCSH2

Frequência 3:
Data: 07/12/2020
Início: 18:00 - 19:45
Salas:  FCSH2

Frequência 4:
Data: 12/01/2021
Início: 11:00 - 12:45
Salas:  FCSH2

 

Exame de época normal:
Data: 2021-01-??
Início: 14:30
Salas:  ???

   

Exame de época de recurso:
Data: 2021-02-??
Início: ???
Salas:  ???

  

Exame especial:
Data: 2021-07-??
Início: ???
Salas:  ???

        

        

As datas indicadas deverão ser sempre confirmadas, de forma a verificar possíveis alterações

     
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    >Normas de funcionamento de frequências e exames
       
   

O aluno que for detetado em situação fraudulenta ficará automaticamente reprovado, independentemente da época de avaliação. Caso o aluno já tenha obtido nota positiva (caso de melhorias) e seja detetado em situação irregular o aluno passará a estar como reprovado.

     
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    >Horário de atendimento
   

 

Francisco Antunes

O horário usual de atendimento será às segundas-feiras das 18:00 às 20:00, ATRAVÉS DE ZOOM [ID reunião: 827-762-8135], devendo o mesmo ser agendado com o docente. No entanto, é sempre possível a marcação de outro horário para atendimento, desde que previamente acordado com o docente.

 

Norberto Maricoto

O horário usual de atendimento será às segundas-feiras das 17:00 às 19:00, ATRAVÉS DE ZOOM [ID reunião: 539-501-9514], devendo o mesmo ser agendado com o docente. No entanto, é sempre possível a marcação de outro horário para atendimento, desde que previamente acordado com o docente.

 

     
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